Кызылординские вести

Кызылординский филиал БТА Банка играет заметную роль на финансовом рынке области. От его, так сказать, самочувствия во многом зависит общий градус экономической стабильности в регионе. Сегодня на вопросы корреспондента «КВ» отвечает директор филиала БТА Банка Адил ЖУМАХМЕТОВ.

- Банк БТА находится в государственном управлении, что в этой связи изменилось с финансированием малого и среднего бизнеса?

-Как вам известно, 2 февраля государство объявило об участии в капитале БТА Банка. На сегодня фондом ФНБ «Самрук - Казына» на счет банка перечислило 212 миллиардов тенге. В настоящее время достигнута договоренность с ФНБ "Самрук-Казына” о том, что БТА Банк будет продолжать участвовать в инициированных государством программах по стабилизации экономики страны, в частности, по поддержке МСБ.

Из 117 миллиардов тенге, которые государство выделило фонду «Даму» в рамках третьего стабилизационного транша, больше всех досталось «БТА» – 22 миллиарда тенге. Немаловажную роль в таком решении сыграл факт наработанного опыта в кредитовании именно малого бизнеса. Сейчас его доля в Казахстане составляет практически 16 процентов, а 18,5 процента приходится на регионы.

Из выделенных 22 млрд. 80% будут выделены на регионы, а остальные 20% - настолицу.

-Расскажите, по каким программам производится финансирование МСБ по области на 2009 год?

-В ссудном портфеле МСБ присутствует тривида бизнеса: микро, малый и средний. Доля кредитования филиалом малого среднего бизнеса составляет 36%, по сравнению с прошлым годом прирост - 3%.

Между тем в пользу хорошо отлаженной работы с предпринимателями можно отметить продуманную стратегию и индивидуальный подход. Благодаря этим основополагающим факторам малый и средний бизнес имеют хороший показатель по качеству портфеля.

Основные программы кредитования для МСБ: наличное и безналичное финансирование; торговое финансирование; банковские гарантии; тендерные гарантии; лизинг.

-Каково участие БТА Банка в ипотеке?

-Доля филиала совместно с БТА Ипотекой по ипотеке в регионе составляет20 %.

-В каком объеме БТА Банк получил средства на проведение рефинансирования?

-Банк приступил к реализации госпрограммы по рефинансированию ипотечных займов. БТА Банку и дочерней компании БТА Ипотека на участие в государственной программе по рефинансированию ипотечных займов выделено 40 миллиардов тенге.

Банк является одним из ключевых операторов по стабилизации ипотечного рынка, где планируется рефинансировать текущие ипотечные займы на более льготных условиях.

-Какие категории заемщиков попадут под эту программу?

-Основное требование к заемщику и единственное - жилье площадью не более 120 кв.м., являющееся обеспечением по ипотечному займу, отсутствие просрочек.

Все займы будут рефинансироваться в тенге, максимальный срок - 20 лет, ставки - 9% для социальных кредитов и 11% для рядовых. В рамках госпрограммы комиссии банка не предусмотрены.

-Когда и куда можно обратиться по вопросу рефинансирования?

-Заявления от населения уже принимаются к рассмотрению при предоставлении полного пакета необходимых документов. Заявления можно подать в Центр розничного бизнеса, расположенный по адресу: Кызылорда, ул. Кунаева, б/н.

-Будут ли рефинансированы вновь открываемые кредитыв рамках существующей гос-программы?

-Если кредит был получен в рамках госпрограммы (например, финансирование на приобретение квартир на первичном рынке), то речи о рефинансировании такого кредита не может быть, поскольку государство предоставляет только 1 раз льготу, повторно по одному и тому же кредиту льготы не предоставляются. Это касается и кредитов, выданных из средств КИК в рамкахгоспрограммы 2005-2007 г.г. на приобретение доступного жилья.

-Сколько ваш филиал обслуживает компаний по зарплатным проектам, и как обеспечено обслуживание попластиковым картам?

-Для качественного обслуживания около 600 компаний по зарплатным проектамфилиал расширил сеть в шести городских отделениях и четырех отделениях в районах. В целом по области установлены 31 банкомат, 43 терминала в различных торговых и развлекательных центрах для безналичного обслуживания и 10 платежных терминалов.

-Возможно ли рефинансирование с других банков по ипотеке?

-Согласно условиям рефинансирования, предоставленным фондом, следует, что рефинансированию подлежит заем, ранее полученный заемщиком в любом из банков второго уровня Республики Казахстан на приобретение жилища.

-Человека уволили с работы, а кредит погашать нет возможности. Как быть в этом случае?

-При наличии объективных обстоятельств банк вправе реструктуризировать задолженность заемщика (индивидуальный график, отсрочка, пролонгация, рефинансирование).

-Будет ли ваш банк работать на рынке потребительского кредитования для физических лиц?

-Да, банк продолжит работу на актуальных условиях, складывающихся на рынке потребкредитования.

-Какова доля вкладов физиче- ских лиц в иностранной валютеи тенге в депозитном портфелефилиала?

-Сегодня доля вкладов в иностранной валюте составляет 40% и 60% в тенге в портфеле филиала. При этом хотим отметить, что темпы роста депозитного портфеля банка составляют 36%, тогда как рост БВУ – 11,4%.

-Правда ли, что вклады физических лиц БТА Банка гарантированны и максимальная процентная ставка по депозитам составляет13% годовых?

-С 16 февраля 2009 года в БТА Банке установлены максимальные ставки вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц:номинальная ставка вознаграждения в тенге составит13 % годовых, в иностранной валюте - 8,0 % годовых.

Банк является первым участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан и действует на основании Свидетельства №001 от 17.03.2008 года. Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам устойчивости финансовой системы», оговаривающий увеличение суммы гарантийного возмещения по гарантируемым депозитам физических лиц с семисот тысяч тенге до пяти миллионов тенге, вступил в силу 24 октября 2008г.

-Сохранит ли Кызылординский филиал АО БТА Банка свой статус на финансовом рынке Кызылорды?

-На сегодня БТА Банк признан крупнейшим банком в Казахстане по размеру активов икапитала и входит в число 200 крупнейших банков мира.

По депозитам физических лиц в Кызылординской области банк охватывал в прошлом году 31%, а в этом - 35%, то есть прирост составляет 4%. Банк уже на протяжении нескольких лет предоставляет населению депозиты, в которых можно держать вклады в разных валютах (депозит «Мультивалютный»), и к тому же банк разыгрывает денежные призы по депозитам «Формула успеха» и «Пенсионный».

БТА Банк по-прежнему входит в число лидеров на рынке депозитов. Пятая часть всех вкладов казахстанцев доверена БТА Банку.

Наш банк имеет около 55000 пользователей пластиковых карточек, и это составляет 26%, то есть прирост за 2008 год составляет 29%.

Консолидированные активы АО "БТА Банк” по итогам III квартала 2008 года составили3 671 млрд. тенге (30,6 млрд. долл. США), кредитный портфель достиг 2 814 млрд. тенге (23,5 млрд. долл. США). Консолидированная чистая прибыль АО "БТА Банк” по итогам III квартала составила 35,2 млрд. тенге (293 млн. долл. США).

-На сколько мне известно, БТА Банк финансировал несколько крупных и интересных проектов, некоторые из них в связи с кризисом были «заторможены». Что планируется предпринять для того чтобы все-таки реализовать их?

-Несмотря на волну слухов и ажиотаж вокруг банка, хотелось бы подчеркнуть, что участие государства говорит о высоком уровне надежности этого финансового института. БТА является не просто системообразующим, но и жизненно важным в стране. Его финансовая устойчивость и стабильность являются определяющими факторами для всей финансовой системы.

БТА был выбран в качествеосновного финансового операторапо финансированию недостроенных жилищных комплексов, а такжепо поддержке агропромышленного комплекса.

-В связи с новой политикой банка остались ли востребованы кызылординские специалисты?

-Наш банк - очень большой институт с давними традициями, с наработанными процедурами, с людьми, которые в подавляющей своей массе высокие профессионалы. Никаких массовых изменений производиться не будет, потому что кадровый потенциал любого большого финансового института – это основа его развития.

В целом, БТА воспринимает кризис как возможность сфокусировать свое внимание и мобилизовать усилия на повышении эффективности работы подразделений банка.

Мы проводим анализ организационной структуры, предпринимаем ряд комплексных мер для сокращения операционных расходов и временно приостановили прием персонала.Заработная плата сотрудникам не снижалась.

В данный момент мы анализируем возможности и рассматриваем сокращение персонала как крайнюю и вынужденную меру, проводимую строго в соответствии с требованиями законодательства. Мы провели точечное сокращение некоторых должностей в банке, необходимость которого была вызвана сокращением объемов розничного кредитования. В первую очередь сокращались вакансии и в последнюю очередь штатные сотрудники.

Сокращения не носили массовый характер, часть сотрудников прошла переобучение и обустроены в Алем Экспресс.

-Какую процентную ставку применяет БТА Банк по кредитам для субъектов МСБ в рамках государственных программ?

-Годовая эффективная ставка по кредитам для субъектов МСБ по программе Казына-3- 12,5%.

-Каким видится дальнейшее развитие БТА Банка?

-При прежнем руководстве планировалось, что банк будет развиваться как глобальный финансовый институт. Безусловно, финансовый кризис наложил серьезный отпечаток на реализацию данной стратегии. В той или иной мере она будет пересмотрена в зависимости от рекомендаций со стороны основного акционера - ФНБ «Самрук-Казына».Между тем очевидно, что в период нестабильности основные усилия должны быть направлены на развитие бизнеса внутри страны. Речь идет о консолидации деятельности всех дочерних подразделений, включая страховые, лизинговую, инвестиционную и другие компании. Фактически мы хотим сосредоточиться на предоставлении качественного комплекса услуг для наших клиентов.

Однако это не означает, что банк не будет способствовать росту активов, исторически профинансированных и капитализированных в банках, в том числе и за рубежом. Безусловно, мы будем отвечать по всем взятым обязательствам и по подписанным международным соглашениям, касающимся других дочернихорганизаций.

Поэтому краткосрочная программа – это внести корректировки в стратегию развития, среднесрочная – решить вопросы, касающиеся внешнего долга и кредитного портфеля.

-Спасибо заВаше время и ответы. Желаю Вам успехов.

Игорь ТИТЕНОК.