Кызылординские вести

Основные направления работы «Банка ЦентрКредит» - предоставление услуг розничным клиентам и предприятиям малого и среднего бизнеса. У банка более 845 тысяч клиентов,которые обслуживаются через разветвленную сеть продаж, включающую 205 филиалов и структурных подразделений и 261 банкомат. БЦК имеет четыре дочерние компании в Казахстане, оказывающие различные услуги, в том числе брокерские, управление активами, лизинговые, пенсионные. Акции БЦК имеют листинг «А» на Казахстан-ской фондовой бирже (КАСЕ). Высокое качество предоставляемых клиентам банка услуг было отмечено национальными наградами. Кроме того, БЦК признан между-народным журналом «Euro money» банком с лучшим менеджментом в Центральной и Восточной Европе.

В настоящее время коммерческие банки страны испытывают потребность в ресурсах. Кредитование как физических, так и юридических лиц несколько сокращается, а требования к заемщикам повышаются. В этих условиях банк обеспечил безусловное и своевременное обслуживание внешних займов, высокий уровень кредитного портфеля, сохранение рыночных долей как по депозитам, так и по кредитованию.

Авторитет, или, по-нынешнему, положительный имидж, банка ковался и на местах, то есть в областных филиалах. Коллектив Кызылордин- ского филиала БЦК, его руководство сделало немало, чтобы многие клиенты - как физические, так и юридические - надолго связали свою финансовую судьбу именно с этим банком. Как этого добиваться, рассказывает директор Кызылординского филиала БЦК Турехан Абдуллаев.

- Филиал активно стал наращивать ссудный портфель в последние пять лет, за этот период онвырос в несколько десятков раз. Это видно на приведенной ниже диаграмме:

Значительный рост кредитного портфеля связан с увеличением ресурсной базы и стратегией банка, направленной на расширение финансирования малого и среднего бизнеса, а также развитием разнообразных программ розничного и ипотечного кредитования.

В кредитовании различных секторов экономики банк придерживается политики диверсификации, основной целью которой является ограничение негативного влияния отраслевого риска на деятельность банка. Наибольший удельный вес в нашем кредитном портфеле приходится на торговлю, сельское хозяйство, строительство и нефтяную сферу.

Филиал банка занимает ведущиепозиции в регионе среди банков второго уровня по займам юридических лиц с долей присутствия на рынке 15,3 процента, среди физическихлиц – 16,8. Доля на рынке малого бизнеса составляет 26 процентов.

Рост кредитов сопровождался диверсификацией кредитного портфеля по срокам, в первую очередь их удлинением, что соответствовало общей тенденции последних лет. Значительное увеличение кредитов со сроком свыше трех лет обусловлено улучшением общеэкономической ситуации в стране и благоприятной конъюнктурой рынка и,главное, увеличением долгосрочных ресурсов банка, что и позволяет удовлетворять потребности клиентов в средне- и долгосрочном финансировании.

- Последние годы много приходилось писать о строительных и сельскохозяйственных ТОО, предприятиях, выпускающих кирпич, одежду, молочные продукты,вспененный полистирол. Все это субъекты малого и среднего бизнеса. На вопрос, кто ваш банковский партнер, часто слышал в ответ: Центркредит. Наверное, это неслучайно?

- Думаю, это результат нашей целенаправленной работы. Являясь агентом Азиатского банка развития и Всемирного банка, БЦК активно участвует в реализации Программы поддержки сельскохозяйственных предприятий. Активное сотрудничество с Банком развития Казахстана позволяет клиентам получить долгосрочное инвестиционное и краткосрочное предэкспортное финансированиепод низкие процентные ставки.

Совместно с местными органами власти банк участвует в программах поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Сегодня мы работаем по программе «Даму-Регио-ны» - поддержка и развитие субъектов малого предпринимательства, совместная программа местных исполнительных органов и фонда «Даму». По Кызылординской области выбрано два банка для реализации данной программы, один из них - наш. На сегодня нам перечислено 150 миллионов тенге, которые будут направлены на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса региона. Ставка вознаграждения по этим кредитам для конечного заемщика составит 13,6 процента, что намного ниже существующих сейчас на рынке. Займы предоставляются на срок до пяти летс возможностью предоставления отсрочки по выплате основного долга до восемнадцати месяцев.

Банк активно участвует в Программе кредитования малого бизнеса по кредитной линии Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), основная цель которой - расширение бизнеса малых предприятий и частных предпринимателей. Специалистами банка ведется постоянная разработка новых розничных кредитных продуктов и совершенствование условий и бизнес-процессов по существующимпредложениям.

-Турехан Бекмаханович, еще один вопрос, подсказанный журналистской практикой. По моим наблюдениям, в числе кызылординцев, оформлявших ипотечные кредиты, велика доля ваших клиентов. Чем это объяснить?

- Развитие розничного кредитованиятакже приоритетное направление для нашего филиала,только за последние три года было профинансировано свыше шести тысяч, физических лиц на общую сумму восемь с половиной миллиардов тенге. Одной из востребованных программ стали кредиты на строительство недвижимости, благодаря которой многие жители Кызылордысумели решить свои жилищныепроблемы.

Нашбанк активно работал по «Государственной программе жилищного строительствав РК на 2005-2007 годы»,филиалом были рассмотрены и профинансированы проекты на общую сумму 233 миллиона тенге, что позволило восьмидесяти трем семьям приобрести квартиры со всеми удобствами в новых домах.

Продуктовая линейка по розничному кредитованию постоянно совершенствуется и расширяется новыми видами кредитов.Для содействия в получении молодежью страны образования совместно с АО «Финансовый центр» разработана кредитная линия «Линия знаний». В данном продукте в зависимости от успеваемости абитуриента устанавливаются условия кредитования и гарантия АО «Финансовый центр». Лимит розничного кредитования «На всякий случай» позволяет клиенту оформить документы по займу однажды и при этом получать требуемые суммы по мере необходимости в течение длительного времени. Экспресс-кредиты без обеспечения «Личные наличные» и «Кредит доверия» оформляются у нас с применением технологии скоринг-анализа заявок.Сотрудничество с автосалонами ТОО «ПК «Даму» и «Онтустик Лада» позволяет клиентам приобретать автомобили, не выезжая в другие города.

Наряду с торговым и проектным финансированием банк предоставляет своим клиентам гарантии иаккредитивы. Тендерные (для участия в тендерах) гарантии, посттендерные (гарантия исполненияобязательств), гарантия возврата авансового платежа, гарантия в пользу таможни, гарантия качества, гарантия целевого использования авансового платежа, гарантия платежа и ...список продолжается.

- Есть такое выражение, что клиент голосует за доверие тому илииному банку деньгами на депозитах.

- Банк Центр Кредит стабильно удерживает долю в регионе по депозитам физических лиц,равную 11,4 процента среди БВУ и предлагает их широкую продуктовую линейку. Это депозиты: «До востребования», «Краткосрочный», «Подумай о детях», «Пенсионный», «VIP» , «Чемпион». В 2007 году был запущен новый депозит «Простое решение» с высокими ставками вознаграждения, удобными сроками вложения, аглавное, дающий вкладчикам сох- ранность и стабильный прирост депозита.

Депозит «Чемпион» также с высокими ставками вознаграждения, при этом он удобен тем, что разрешается дополнительная сумма взносов без ограничений, допускается частичное востребование вклада, ежемесячное начисление и капитализация вклада. При открытии депозитов «Простое решение» и «Чемпион» в подарок выпускаются персональные карточки Visa Electron или Visa Classic c годовым бесплатным обслуживанием.

Депозит«VIP» - для потенциальных клиентов с крупными, весомыми вкладами, здесь установлены максимально высокие ставки вознаграждения, пополнение в течении всего срока без ограничений, снятие также без ограничений при сохранении неснижаемого остатка, фиксированная ставка вознаграждения на 30 месяцев в тенге и на 24 месяца в валюте. В подарок бесплатный выпуск платежной карточки Visa Cold или Visa Platinum, бесплатный выпуск кредитной карточки Visa Cold с кредитным лимитом в размере 50 процентов от суммы минимального неснижаемого остатка и аренда сейфовой ячейки на индивидуальныхусловиях.

Вклад «Краткосрочный» принимается на срок от 7 до 30 дней, депозит открывается сроком на несколько дней и покрывает краткосрочные потребности клиентов, которые в дальнейшем не рассчитывают иметь счет в банке, например, на период путешествия, а после деньги будут использоваться для целей бизнеса.

В банке действует уникальная услуга –«Добровольное страхование депозитов физических лиц». Особенность в том , что вкладчики имеют возможность застраховать всю сумму вклада наряду с казахстанским Фондом гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. При этом страховые риски по депозитам перестраховываются в международных страховых организациях.

Для бизнес-клиентов были разработаны новые продукты - этоусловные банковские вклады: «Эскроу-счет» (для исполнения обязательств вкладчика и клиента, в пользу клиента, банк выступает в качестве эскроу-агента), «Фонд недропользователя» (вкладчик вносит сумму в связи с формированием ликвидационного фонда недропользователя в целях устранения последствий операций по недропользованию согласно требованиям законодательства РК о недрах и недропользовании), «Для целей налогообложения нерезидента» (вклад является обеспечением обязательства налогового агента по удержанию с нерезидента подоходного налога у источника выплаты и перечислению его в государственный бюджет РК).

- Платежные карточки буквально несколько лет назад в наших краях были диковинкой. Нынче они массово входят в наши кар- маны, портмоне. И Банк Центр Кредит…

-…занимает одну из лидирующих позиций на рынке платежных карточек Республики Казахстан по количеству выпущенных карточек и развитию эквайринговой сети. Обширная работа проводитсяпо расширению продуктовой линейки:этокарта мгновенного выпуска Visa Electron Instant Issue (международная неименная электронная платежная карта, которая выдается клиенту непосредственно в момент обращения в банк),карта Visa Platinum (престижнаякарта Visaиз сегмента Premium).

Специально для пенсионеров и лиц,получающих пенсии, пособияи другие государственные выплаты из ГЦВП, предназначена бесплатная«Пенсионная карточка» со сроком действия два года, с минимальным годовым обслуживанием 300 тенге,с бесплатным обналичиванием, то естьбез комиссии.

Дальнейшее развитие получили зарплатные карточки, кредитныйлимит.

Были внедреныуслуги, доступные через банкомат, – оплата услуг сотовой связи, внутрибанковские переводы с картсчета на картсчет, переводы с карты на депозит физиче- ского лица, переводы «Visa to Visa» между платежными картами Visaпо всему миру.

Внедрены и несколько лет успешно действуют продукты удаленного банковского обслуживания: системой «Интернет-Банкинга»пользуются юридические лица, количество которых постоянно растет, а показатель документооборота вырос по филиалу до 40-45 процентов от общего числа клиентских платежей.Для физических лиц действует «Домашний Банкинг».

Система «Телефонный Банкинг» - новая удаленная бесплатная банковская услуга, доступная всем, для всех клиентовфинансовойгруппы Банка ЦентрКредит, позволяющая в любое время обслуживаться с любого кнопочного телефона по любым своим счетам/картам, в т.ч. по накопительному пенсионному фонду «Капитал».

Банк ЦентрКредитзанимается продажей и обналичиванием дорожных чеков Аmeriсan Express в долларах и в евро. Все больше кызылординцев стали пользоваться чеками, потому что чеки – это верный способ защитить деньги от потери, кражи или повреждения. Многие сейчас, отправляясь в поездку, берут с собой минимум наличных, а основную сумму распределяют между пластиковой карточкой и дорожными чеками. Они альтернатива наличных денег, они принимаются по всему миру в отелях, магазинах, ресторанах, банках, туристических агентствах, бюро по обмену валют и т.д., но в отличие от наличных денегпри утереили кражечеки можновосстановить, сумма покупаемых чеков и вывозимых за пределы Казахстана не ограничена, поэтому это удобный и безопасный способ вывоза наличных денег за рубеж. Дорожные чеки бессрочны, их можно хранить долго, оставшиеся чеки можно обналичить.

- Бытующее выражение «надежно как в банковском сейфе» в вашем филиале стало теперь не только фразой, но и услугой.

- В Кызылорде первым стал оказывать сейфовые услуги наш филиал. Начали мы с того, что на время отпуска люди приносили свои ценные бумаги, драгоценности на временное хранение. Сейчас все больше физических и юридических лиц считают нецелесообразнымдержать дома ибеспокоитьсяза сохранность денег,важных документов, драгоценностей или прочих дорогостоящих предметов ихранят их в сейфовых ячейках банка. Самым надежным местом, куда не доберется пожар, «домушник», защищеннымабсолютно от всех катаклизмов,является охраняемыйсейфовый депозитарий. Содержимое сейфа - неприкосновенное имущество клиента, банкне проверяет и не требует описи закладываемых ценностейклиент может хранить все, за исключением оружия, наркотиков, взрывчатых и токсичных веществ, а также других предметов, представляющих опасность для жизни.

Для качественного и быстрого обслуживания наших клиентов мы открыли три Центра розничного обслуживания и один расчетно-кассовый отдел, где оказываются все виды банковских услуг. Количество обслуживаемых филиалом банка бизнес-клиентов около 1800, а физических лиц - свыше 10 000 . Кроме того, любой житель региона может через филиал и его структурные подразделения отправить и получить переводы как по Казахстану, так и международные, а через систему «Быстрая Выручка» оплатить учебу, сотовую связь, в плане даже сбор налоговых платежей.

Банк ЦентрКредит всегда открыто и дружелюбно относится к любому клиенту - потенциальному и действующему - и готов всегда сделать для нихприятное. В течение месяца в честь 20-летия банка у насдействует целый пакет льготных условий по комплексу продуктов и услуг. В этот период можно бесплатно открывать текущий счет в банке, подключиться к системе «Интернет-Банкинг», открыть платежные карточки, а на многие другие услуги и продукты действуют выгодные условия.

- И последний вопрос. В марте этого годаБанк ЦентрКредит объявил о приходе стратегического партнера и приобретении им 30 процентнойдоли в капитале БЦК с дальнейшей перспективой увеличения его участия до 50,1 проценталибо выше. Это крупнейший банк Южной Кореи «Kookmin Bank». Как развивается ситуация?

- 27 августа«Kooкmin Bank» Koреи завершил приобретение 23 процентов в капитале АО «БанкЦентрКредит» на сумму 59,9 миллиарда тенге (около 500 миллионов долларов), до конца года планирует приобрести еще семь процентов. Таким образом, Kookmin становится вторым крупнейшим акционером БЦК.

Партнерство обеспечит нашему банку доступ к новейшим банков- ским технологиям и передовому опыту, что позволит БЦК увеличить масштабы деятельности и повысить операционную эффективность в Казахстане и во всей Центральной Азии.

Приход стратегического партнера является, прежде всего, расширением возможностей для роста бизнеса, поскольку они выходят за рамки простого инвестирования капитала. В рамках сотрудничества с корейским банком будут внедряться система управления рисками, соответствующая принципам управления «Базель 2», и система управления взаимоотношениями с клиентами (CRM)на основе IT- технологий, что в свою очередь повысит операционную эффективность и конкурентоспособность банка и повлечет увеличение масштабов деятельности.

- Примите поздравления с юбилеем. Желаю успехов, удач и спасибо за интервью.

Игорь ТИТЕНОК.