Кызылординские вести

СЕГОДНЯ МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС (МСБ) – ОПОРА ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ ЛЮБОГО ГОСУДАРСТВА. ИМЕННО ОТ НЕГО ВО МНОГОМ ЗАВИСИТ РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ ЗАНЯТОСТИ НАСЕЛЕНИЯ, НАПОЛНЕНИЕ ВНУТРЕННЕГО РЫНКА ОТЕЧЕСТВЕННЫМИ ТОВАРАМИ И ФОРМИРОВАНИЕ КОНКУРЕНТНОЙ СРЕДЫ. ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ И В КАЗАХСТАНЕ МСБ СТАЛ РЕАЛЬНЫМ «ЛОКОМОТИВОМ» ЭКОНОМИКИ, ГОСУДАРСТВУ НЕОБХОДИМО И ДАЛЬШЕ ОКАЗЫВАТЬ ВСЕСТОРОННЮЮ ПОДДЕРЖКУ.
Необходимо признать, что правительство достаточно активно и относительно эффективно работает в направлении развития как МСБ, так и бизнес-климата в целом. К примеру, все большей популярностью у МСБ пользуются инструменты государственной программы «Дорожная карта бизнеса-2020».
Так, в 2014 году в рамках государственной программы «Дорожная карта бизнеса-2020» из республиканского бюджета выделено 1 млрд. 644,4 млн. тенге по следующим направлениям:
- на субсидирование процентных ставок по кредитам —  630,138 млн. тенге;
- на частичное гарантирование кредитов предпринимателей – 50,0 млн. тенге;
- на поддержку предприятий, имеющих валютные кредиты, выделено 70,0 млн. тенге;
- на грантовое финансирование выделено 12,0 млн. тенге;
- на сервисную поддержку ведения действующего бизнеса – 47,547 млн. тенге;
- на развитие производственной инфраструктуры – 834,736 млн. тенге.
Ключевой проблемой продолжает оставаться доступ к финансовым ресурсам в отечественных банках. У многих заемщиков есть проблемы с обслуживанием займов, часть заемщиков берет деньги на развитие бизнеса, на оборотные средства, но не справляется с обязательствами по кредитам. Одна из причин такой ситуации – высокие процентные ставки – в среднем порядка 14%, и это без учета скрытых комиссий.
В целях обеспечения финансовыми ресурсами рыночные ниши, которые остаются вне интересов банковского сектора, а также проекты,  имеющие мультипликативный эффект для экономики региона, в том числе реализуемых в рамках региональной Карты индустриализации в Кызылординской области, создано ТОО  «Региональный инвестиционный центр Кызылорды».
В 2014 году на формирование уставного капитала ТОО «Региональный инвестиционный центр Кызылорды»  из областного бюджета выделено  100,0 млн.тенге.
Финансирование малых и средних предпринимателей региона осуществляется путем выдачи займов, финансового лизинга, а также в виде софинансирования проектов совместно с другими финансовыми институтами развития.
Предоставление займов осуществляется на следующих условиях:
• ставка вознаграждения – 7% годовых;
• срок кредитования – до 7 лет;
• гибкий график погашения с учетом особенности бизнеса (сезонность, производственные циклы, сроков запуска проектов и пр.) с возможностью предоставления льготного периода погашения как по основному долгу, так и по вознаграждению сроком до 2 лет.
Финансовый лизинг:
• ставка вознаграждения — 7% годовых;
• срок кредитования — от 3 до 7 лет;
• гибкий график погашения с учетом особенности бизнеса (сезонность, производственные циклы, сроков запуска проектов и пр.) с возможностью предоставления льготного периода погашения как по основному долгу, так и по вознаграждению сроком до 2 лет;
• первоначальный взнос инициатора проекта – от 15 % от стоимости предмета лизинга. В случае отсутствия у инициатора проекта средств на оплату первоначального взноса возможно предоставление в залог движимого/недвижимого имущества залоговой стоимостью, покрывающей 50% стоимости предмета лизинга.
Совместное финансирование:
Совместное финансирование проектов осуществляется по следующему механизму: Центр выдает займы для предоставления предпринимателями в финансовые институты авансовых платежей по приобретаемому оборудованию и технике в финансовый лизинг.  
Например, одним из условий предоставления техники или оборудования в финансовый лизинг является софинансирование в размере 25% от стоимости оборудования. Центр будет предоставлять займы для внесения авансового платежа по финансовому лизингу.
Основными отличиями Центра от других финансовых институтов является:
• большая часть доли финансирования сельского хозяйства;
• гибкость финансирования инициаторов проектов (долевое участие, займы, лизинг);
• низкая процентная ставка кредитования (7% годовых);
• принятие низколиквидных залогов;
• финансирование мелких и стартовых проектов.
Качество и преимущество продуктов Центра перед конкурентами:
Кредитование сельскохозяйственных проектов:
Ставка вознаграждения – 7% годовых.
Основные направления кредитования:
- создание откормочных площадок с развитой инфраструктурой – до 7 лет;
- строительство теплиц – до 7 лет;
- внедрение капельного орошения – до 7 лет;
- создание сети убойных пунктов – до 7 лет;
- развитие производства и переработки сельскохозяйственной продукции – до 7 лет.
Кредиты будут выдаваться на:
- строительно-монтажные работы;
- приобретение оборудования;
- пополнение оборотных средств.
Кредиты, выдаваемые субъектам АПК и МСБ, в отличие от кредитов БВУ, являются дешевыми с льготными условиями кредитования.
Субъектам АПК через БВУ выдаются кредитные ресурсы в рамках государственных программ поддержки субъектов МСБ. Однако предоставление кредитов через БВУ является неэффективным, поскольку многоступенчатая система выделения кредитных ресурсов отражается на удорожании ставки вознаграждения займа, что является неприемлемой для сельхозтоваропроизводителей.
Преимуществом данной программы от программ кредитования БВУ субъектам АПК является низкая процентная ставка с предоставлением льготного периода по выплате основного долга – до 24 месяцев и по погашению вознаграждения – до 12 месяцев.
Кредитование промышленных проектов:
По программе кредиты будут выдаваться на:
- СМР;
- приобретение оборудования;
- оборотные средства.
Ставка вознаграждения по кредитам со сроком:
- на прямое финансирование – до 7% годовых на 7 лет;
- на лизинговый основе – до 7 % годовых от 3 до 7 лет.
Банки, в свою очередь, выдают кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства от 12-16% годовых и более. При этом требования БВУ к залоговому обеспечению являются непосильными для сельских предпринимателей.    
Деятельность центра как специализированной финансовой компании, созданной акиматом Кызылординской области для развития деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства области, увеличения объема выпуска продукции, обеспечения субъектов предпринимательства сельской местности льготными кредитами, остается востребованной, необходимой и занимает собственную нишу в кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса.