Кызылординские вести

Асет МУСТАФИН,
директор Кызылординского филиала Национального Банка Казахстана

О базовой ставке
На сегодняшний день, базовая ставка стала основным показателем стоимости денег в Казахстане. Она определяет справедливое ценообразование на тенговые ресурсы на денежном рынке, на рынке ценных бумаг и в кредитовании.
17 апреля 2018 года Национальный Банк Республики Казахстан принял решение снизить базовую ставку до 9,25% с коридором +/-1%. Инфляционные ожидания продолжили свое снижение. Несмотря на наблюдавшуюся волатильность на российском фондовом и валютном рынках, влияние фундаментальных факторов внешнего сектора в среднесрочном периоде оценивается как позитивное. По оценкам Национального Банка, при сохранении текущей динамики макроэкономических показателей инфляция в 2018 году будет находиться в пределах целевого коридора 5-7%.
Ситуация на внешних рынках также остается благоприятной для Казахстана. С начала года цена на нефть в среднем формируется на уровне выше 65 долларов США за баррель. Темпы инфляции в странах – основных торговых партнерах оцениваются как умеренные. Влияние рисков со стороны стран – торговых партнеров, главным образом, Российской Федерации, ставших причиной краткосрочной волатильности на внутреннем валютном рынке в последние несколько дней, оценивается как краткосрочное и умеренное. В этой связи Национальный Банк не считает необходимым ужесточение денежно-кредитных условий в ответ на ослабление курса тенге.
Денежно-кредитные условия продолжают стремиться к нейтральному характеру воздействия на экономику, сохраняя баланс между поддержанием ценовой стабильности и содействием в достижении темпов экономичес-кого роста на уровне потенциальных значений. При этом Национальный Банк продолжит в 2018 году политику постепенного снижения базовой ставки, обеспечивая сохранение нейтральных денежно-кредитных условий.
Очередное решение по базовой ставке будет объявлено 4 июня 2018 года в 17:00 по времени Астаны.

Ситуация на денежном рынке Кызылординской области
По состоянию на 1 апреля 2018 года на территории Кызылординской области функционируют 12 филиалов банков второго уровня, 1 филиал АО Казпочта, 11 микрофинансовых организаций, 5 уполномоченных организаций.
В Кызылординской области зарегистрировано 63 обменных пункта, из них 43 – обменные пункты филиалов банков, 11 – АО «Казпочта» и 9 – обменные пункты уполномоченных организаций.
В настоящее время в связи с ухудшением финансового состояния ряд банков второго уровня, такие как АО "Qazaq Banki", АО "Банк Астаны" испытывают определенные трудности с ликвидностью. Однако в Кызыл-ординской области филиалы данных банков не присутствуют и жалоб со стороны населения на деятельность этих банков в Филиал не поступало.
Депозиты. Общий объем депозитов на 1 апреля 2018 года по сравнению с соответствующим периодом 2017 года увеличился на 10,2% и составил 114,7 млрд. тенге. Депозиты юридических лиц уменьшились до 26,2 млрд. тенге (-11,6%), физических лиц – выросли до 88,4 млрд. тенге (+18,9%).
Кредиты. По состоянию на 1 апреля 2018 года общий объем кредитования банками экономики области составил 169,2 млрд. тенге (увеличился по сравнению с соответствующим периодом 2017 года на 15,3%). Выдачи кредитов за первый квартал 2018 года банками второго уровня произведены в сумме 37,4 млрд. тенге, что больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 8,0 млрд. тенге или на 27,2%.
В валютной структуре продолжается рост кредитов в национальной валюте (на 16,4% до 164,5 млрд. тенге), при этом снижаются темпы кредитования в иностранной валюте (на 13,8 % до 4,6 млрд. тенге). В итоге удельный вес всех тенговых кредитов составил 97,2%.
Основной долг малого предпри-нимательства перед банками увеличился с начала года на 3,7% до 23,4 млрд. тенге (доля МП в общей сумме задолженности – 13,8%).
Просроченная задолженность в целом по кредитам составила 9,3 млрд. тенге, что составляет лишь 5,7% в общей сумме задолженности.
Рынок наличной инвалюты. За 3 месяца 2018 года обменными пунктами области было продано 20648,9 тыс. долларов США, куплено 13136,6 тыс. долларов США. По сравнению с аналогичным периодом 2017 года отмечается снижение активности на данном сегменте рынка иностранных валют на 0,6% по продаже и на 18,6% по покупке долларов США.
Средневзвешенный курс продажи/покупки доллара США по итогам 3 месяцев 2018 года составил 325,26/321,75 тенге за доллар США (в аналогичном периоде 2017 года – 322,25/319,00 тенге).
Объем продаж евро снизился на 45,2% (до 1150,8 тыс. евро), а объем покупок, напротив, вырос на 3,2% (до 407,9 тыс. евро). Средневзвешенный курс продажи/покупки евро составил 398,53/395,46 тенге за евро (в аналогичном периоде 2017 года – 346,82/340,69 тенге).
Вырос объем операций с российским рублем (по продаже – на 18,6%, по покупке – на 59,2%) и китайским юанем (по продаже – на 32,8%, по покупке – на 41,8%).
Платежные карточки. По состоянию на 1 апреля 2018 года по сравнению с аналогичным периодом 2017 г.
количество держателей платежных карточек в Кызылординской области увеличилось на 12,6% до 484,7 тыс. чел., а количество платежных карточек, выпущенных в обращение – на 14,2% до 544,3 тыс. ед.
Защита прав потребителей финансовых услуг. В течение 1 квартала 2018 года в Кызылординский филиал Национального Банка Республики Казахстан по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг и услуг микрофинансовых организаций поступило 82 письменных обращения, в том числе: от физических лиц – 79, от юридических лиц – 3. В общественной приемной филиала предоставлены консультации и оказана правовая помощь 83 гражданам.
Invest Online.
В марте 2018 года выпущен инновационный продукт Национального Банка – «Invest Online», где впервые применена технология «блокчейн». Используя данное мобильное приложение, казахстанцы смогут в онлайн-режиме инвестировать средства в ноты НБ РК, в том числе на небольшие суммы. В основе работы системы Invest Online заложены три инновационных решения. Во-первых, впервые на государственном уровне применена технология «блокчейн». То есть, каждая транзакция записывается в неразрывную цепочку блоков в виде распределенного реестра, что обеспечивает сохранность и неизменность информации. Во-вторых, впервые Национальным Банком Казахстана выпущены электронные деньги, которые будут применяться для расчетов по операциям с ценными бумагами. В-третьих, все операции доступны в онлайн режиме на электронных устройствах.
Данная система, благодаря своим широким технологическим возможностям, позволит работать с ценными бумагами не только Национального Банка, но и крупных казахстанских компаний, которые планируют выходить на IPO, в том числе с привлечением денег населения.
А также Национальным Банком запущено и работает программное обеспечение «НБК Online», которое предоставляет населению удобный мобильный инструмент для взаимодействия с Национальным Банком по интересующим их вопросам.
О программе «7–20–25».
В рамках пяти социальных инициатив Президента Республики Казахстан Национальный Банк приступил к разработке Программы «7–20–25: Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи» (далее – Программа), направленной на повышение доступности жилищной ипотеки для широких масс.
Условиями программы льготной ипотеки «7−20−25» являются выдача займов по ставке не более 7% годовых, с первоначальным взносом не более 20%, сроком на 25 лет.
В Программе могут принять участие только те лица, кто не имеет собственного жилья. Выдачей кредитов будут заниматься все банки второго уровня. В последующем кредит будет выкуплен у банка специальной дочерней организацией Нацбанка – АО «Баспана». Банк второго уровня полученные средства от продажи выданного кредита направит на кредитование следующих ипотечных заемщиков. Программа будет таким способом самофинансироваться и дальше развиваться.
Ипотечные жилищные займы по Программе будут предоставляться исключительно в тенге. При этом банки в рамках программы не будут взимать какие-либо комиссии и сборы, связанные с получением и обслуживанием ипотечных займов.
В целях определения охвата программой Кызылординским филиалом Нацбанка запрошена информация у филиалов банков второго уровня, которые сообщили, что количество предполагаемых ипотечных заемщиков ориентировочно составляет от 500 клиентов и выше.

О программе рефинансирования ипотечных займов
В Казахстане с 2015 года реализуется Программа рефинансирования ипотечных займов. В рамках этой программы оказана помощь более 23 000 заемщикам. Они смогли сохранить свое единственное жилье и облегчить платежи по ипотечным займам.
Постановлением Правления Национального Банка РК № 59 от 27 марта 2018 года Программа рефинансирования, принятая в апреле 2015 года, утверждена в новой редакции.
Обновленная Программа предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, полученных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года (188, 35 тенге). Рефинансированию также будут подлежать валютные займы, которые после 18 августа 2015 года были переведены в тенге по текущему курсу, и займы, по которым вынесены судебные акты. Внесенные в программу дополнения, создадут оптимальные условия погашения займов для более 21 000 заемщиков.
Рефинансирование банками будет осуществляться до 30 декабря 2018 года и заемщикам необходимо не позднее 15 декабря 2018 года обратиться в свой банк – кредитор с заявлением о рефинансировании займа в рамках программы.
Об ожидаемых изменениях в банковское законодательство
В рамках послания народу Казахстана Главой государства было дано поручение о необходимости выработки мер по оздоровлению банковского сектора и обеспечить переход к риск-ориентированному надзору. Национальный банк, уже приступил к разработке комплекса мер, в рамках которого вносятся изменения в за-конодательные акты Казахстана по
вопросам регулирования деятельности банков.
Законопроект по вопросам страхования и страховой деятельности.
Проект Закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам страхования и страховой деятельности» направлен на развитие онлайн страхования в Казахстане, где население и предприятия смогут заключать договоры
страхования через интернет без посещения офиса страховой компании и посреднических услуг агентов.