Кызылординские вести

Созданный по инициативе акимата области в 2014 году Региональный инвестиционный центр «Кызылорда» (РИЦ) стал серьезным финансовым институтом для кызылординских предпринимателей. Деятельность центра ориентирована на рыночные ниши, которые нередко остаются вне интересов банковского сектора.

ДОЙТИ ДО КАЖДОГО

РИЦ ведет финансирование широкого спектра направлений бизнеса. Условия предоставления кредитов в центре удобны и выгодны для предпринимателей. Сама процедура рассмотрения заявок организована максимально комфортно и прозрачно. Отметим, что РИЦ был задуман руководством области в 2014 году как некая альтернатива дорогим банковским кредитам. Сегодня он может рассматриваться как быстро растущий конкурент банков на кредитном рынке.

Несмотря на то, что центр работает всего пять лет, он быстро набрал обороты и добился главного – доверия партнеров. Тех, кто получает здесь финансирование, и тех, кто вкладывает деньги в программы развития области.

– Хочу заметить, что РИЦ не благотворительная организация, – говорит директор центра Самат Ерниязов. – Мы не только должны, но и умеем считать деньги и учитывать риски. Центр создавался преимущественно под развитие сельхозотрасли, перед нами ставилась сверхзадача помочь сельским жителям. Для этого необходимо было определиться с приоритетными направлениями и блоками проектов. Сельское хозяйство и переработка сельхозпродукции были выбраны как самые перспективные, дающие возможность быстрого роста. Хотя банки второго уровня считают их самыми рискованными для финансирования. Это, может, и так, но только не у нас. Во всем мире эта отрасль требует длинных и дешевых кредитов, поскольку эта отрасль во всем мире во многом зависит от погодных условий, которые год на год не приходятся. Здесь нужно учитывать, что кызылординский климат капризный. Будь то животноводство, садоводство или выращивание бахчевых. Убрать климатический фактор полностью нельзя, но смягчить его действие, свести к минимуму потерь, можно.

Во многом из-за этого банки кредитовать малый бизнес в сельском хозяйстве не хотят. Залоговое имущество в виде земли или аульной недвижимости их не интересует. В лучшем случае это обставляется такой массой документов, что условная корова, на корма для которой фермеру нужны деньги, успеет дважды околеть, пока он соберет необходимые документы. Добавим к этому проценты по займам для сельского хозяйства, которые порой просто неподъемные.

УСЛОВИЯ ПРОСТЫЕ

– У нас схема кредитования проще, проценты ниже, сроки, учитывают особенности сельхозпроизводства, возврат денег – в щадящем режиме, – продолжает Самат Ерниязов. – РИЦ, конечно, тоже заинтересован, чтобы кредит вернуть, но больше ориентируемся на развитие хозяйства заемщика. Человек взял деньги на расширение, скажем гусиной фермы. Купил птиц, приносит нам сумму долга, но просит отложить выплату на пару месяцев. Объясняет смысл: гуси за это время вес наберут, и он сможет не только вернуть кредит, но и прибыль приличную получить. Сели, вместе подсчитали и согласились. Банк вряд ли станет такими мелочами заниматься, а РИЦ как раз для этого и создан. Участвуя в программах области по развитию малого и среднего бизнеса, в том числе с небольшими семейными хозяйствами, мы решаем еще и социальную проблему — обеспечиваем занятость на селе. Акимат области также ориентировал нас на кредитование многодетных семей, занимающихся разведением скота на домашнем подворье. Дальше они свою продукцию сдают через кооперативы, расположенные поблизости. Снимаются вопросы с транспортировкой и хранением. Люди получают возможность зарабатывать самостоятельно.

И потому можно смело сказать, что за годы работы центра к нему выросло доверие как у населения, так и финансовых институтов, в результате выросла эффективность центра.

О РАБОТЕ ГОВОРЯТ ЦИФРЫ

На сегодня уставной капитал РИЦ составляет 2,67 млрд. тенге. Целевая ниша – это проекты в сфере сельского предпринимательства, в том числе проекты агробизнеса, которые являются малопривлекательными для банков второго уровня. Условия упрощены для максимальной доступности: финансирование осуществляется как действующих, так и стартовых бизнес-проектов. Отличительные условия – это единственная микрофинансовая организация в области с минимальной ставкой вознаграждения от 6% до 10% годовых, в качестве залогового обеспечения принимают жилую и коммерческую недвижимости, находящиеся в черте города и в сельской местности (вне зависимости от материала строения), коэффициент ликвидности принимаемых залогов составляет 70 процентов от оценочной стоимости недвижимого имущества, тогда как банки второго уровня принимают коэффициент ликвидности до 50 процентов от стоимости залога. Также предусмотрено финансирование start-up проектов, финансирование проектов без отраслевых ограничений. Отсутствуют комиссии за предоставление и обслуживание кредита, гибкий график погашения по займам, срок кредитования проектов до 5 лет.

РИЦ «КЫЗЫЛОРДА»: РАБОТАЯ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

Созданный по инициативе акимата области в 2014 году Региональный инвестиционный центр «Кызылорда» (РИЦ) стал серьезным финансовым институтом для кызыл-ординских предпринимателей. Деятельность центра ориентирована на рыночные ниши, которые нередко остаются вне интересов банковского сектора.

ДОЙТИ ДО КАЖДОГО

РИЦ ведет финансирование широкого спектра направлений бизнеса. Условия предоставления кредитов в центре удобны и выгодны для предпринимателей. Сама процедура рассмотрения заявок организована максимально комфортно и прозрачно. Отметим, что РИЦ был задуман руководством области в 2014 году как некая альтернатива дорогим банковским кредитам. Сегодня он может рассматриваться как быстро растущий конкурент банков на кредитном рынке.

Несмотря на то, что центр работает всего пять лет, он быстро набрал обороты и добился главного – доверия партнеров. Тех, кто получает здесь финансирование, и тех, кто вкладывает деньги в программы развития области.

– Хочу заметить, что РИЦ не благотворительная организация, – говорит директор центра Самат Ерниязов. – Мы не только должны, но и умеем считать деньги и учитывать риски. Центр создавался преимущественно под развитие сельхозотрасли, перед нами ставилась сверхзадача помочь сельским жителям. Для этого необходимо было определиться с приоритетными направлениями и блоками проектов. Сельское хозяйство и переработка сельхозпродукции были выбраны как самые перспективные, дающие возможность быстрого роста. Хотя банки второго уровня считают их самыми рискованными для финансирования. Это, может, и так, но только не у нас. Во всем мире эта отрасль требует длинных и дешевых кредитов, поскольку эта отрасль во всем мире во многом зависит от погодных условий, которые год на год не приходятся. Здесь нужно учитывать, что кызылординский климат капризный. Будь то животноводство, садоводство или выращивание бахчевых. Убрать климатический фактор полностью нельзя, но смягчить его действие, свести к минимуму потерь, можно.

Во многом из-за этого банки кредитовать малый бизнес в сельском хозяйстве не хотят. Залоговое имущество в виде земли или аульной недвижимости их не интересует. В лучшем случае это обставляется такой массой документов, что условная корова, на корма для которой фермеру нужны деньги, успеет дважды околеть, пока он соберет необходимые документы. Добавим к этому проценты по займам для сельского хозяйства, которые порой просто неподъемные.

В 2016 году в пилотном режиме на базе РИЦ реализован совместный проект акимата области и Национальной палаты предпринимателей «Атамекен», который называется «Микробизнес-Кызылорда», на реализацию которого областной бюджет выделил 360 миллионов тенге, а Палата предпринимателей «Атамекен» – 300 миллионов тенге для последующего льготного кредитования проектов в сельской местности. В рамках этого проекта финансирование получили 124 субъекта предпринимательства на сумму 660 миллионов тенге.

Отметим, что с 2017 года РИЦ является одним из участников программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек». Деньги на реализацию программы получены через АО «Аграрная кредитная корпорация» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму», микрокредиты получили 907 человек на 2,707 млн. тенге.

– Учитывая большой спрос сельчан на кредитные средства РИЦ, в 2019 году из бюджета области выделено 850 миллионов тенге для кредитования бизнес-проектов, – отметил Самат Ерниязов. – АО «Аграрная кредитная корпорация» в рамках реализации второго направления программы «Еңбек» выделило 500 миллионов тенге. Отмечу, что из профинансированных проектов 80% составляют проекты начинающих предпринимателей, которые прошли обучение основам предпринимательства по проекту «Бастау-Бизнес».

 Центр финансирует самые разнообразные проекты – от стратегических, рассчитанных на годы и требующих миллиардных вложений, до совсем небольших, обеспечивающих отдельно взятую семью, решившую построить теплицу на своих восьми сотках. Как ни странно, для РИЦ успех именно таких проектов радует больше всего. Они делаются быстрее, и чувства людей, которые получили возможность работать на себя и зарабатывать непосредственнее, живее.

– Бывает помогаем заемщикам советом, – говорит Самат Ерниязов. – Идем навстречу по срокам, в случае необходимости включаем административный ресурс для решения их проблем. Главное, чтобы сам человек хотел сделать дело. Зато сколько положительных эмоций все получают, когда вопрос решается! Кредитуются не только проекты в сельском хозяйстве. Все, что идет на развитие экономики области. Как правило, даже проблемные проекты удается доводить до конца. Когда возникают проблемы даже не с возвратом займа, а с производством – детально разбираемся, как и почему дело застопорилось. Решение принимаем вместе с предпринимателем, исходя из реальной ситуации.

Процедура кредитования проектов в РИЦ занимает в среднем от 10 до 15 дней. Согласно уставу высшим органом при рассмотрении и отбора проектов для последующего кредитования в РИЦ является наблюдательный Совет, в который входят четыре представителя бизнес-сообщества и три представителя местных исполнительных органов.

– Хочу сказать, что деньги фермерам или предпринимателям мы просто так не даем, – продолжает С. Ерниязов. – Прежде всего, должен быть бизнес-проект. И мы не даем кредиты на потребительские цели. У нас кредитование идет по стандартным принципам – это возвратность, целевое назначение, обеспеченность кредита и срочность. Надо учесть, что обязательным условием является достаточное залоговое обеспечение. Но следует отметить, что и здесь мы подходим очень лояльно к заемщику. В том смысле, что принимаем в залог те объекты, которые находятся в сельской местности. Это очень редко встречается в других кредитных организациях. Банки подходят очень консервативно, но поскольку наша основная задача поддержка предпринимателей, то мы идем навстречу и принимаем эти залоги. Если у предпринимателя недостаточно залогового обеспечения, то на помощь ему приходит Фонд «Даму», который предоставляет свою гарантию для начинающих предпринимателей в размере 85% от суммы кредита.

О том, что оказание помощи предпринимателям проходит успешно, говорит статистика – 95% финансируемых проектов реализуется без серьезных проблем. Они все выходят на проектную мощность и дают стабильную прибыль. Кроме сельчан РИЦ поддерживает и другие направления предпринимательства, создающих рабочие места в селах и городе, с упором на выпуск востребованной на рынке продукции.

С 2015 по октябрь 2019 года в региональном инвестиционном центре «Кызылорда» финансовую поддержку получили 1578 проектов на 6 142,9 миллиарда тенге. В результате создано свыше тысячи рабочих мест Областной бюджет – 574 проекта на 2588,6 млн. тенге НПП «Атамекен» – 57 проектов на 300 млн. тенге

АО «АКК» – 771 проект на 2250 млн. тенге

АО ФРП «Даму» – 50 проектов на 404, 7 млн. тенге

В залог принимается недвижимость в сельской местности

Рассматриваются Start-up-проекты

Доступная процентная ставка

Эффективные условия финансирования и погашения кредита

Не предусмотрены комиссии за услуги

Микрокредиты в зависимости от источника финансирования выдаются под 6 - 10 % годовых

Возвратные средства – 126 проектов на 598,8 млн. тенге

Старт-ап-проекты занимают около 70% от общего кредитного портфеля МФО

Возвратность по выданным займам составляет 95%