Кызылординские вести

Как банки радуют своих клиентов

Бытует мнение, что чем крупнее банк, тем менее привлекательные у него условия для клиентов. Такие примеры действительно есть. Обладая большим ссудным портфелем, объемом активов и низким уровнем неработающих займов, что является индикатором успешности, банк может позволить себе низкие депозитные ставки и удобные, в первую очередь, для него сроки вкладов. Стабильность – недешевая вещь. Но бывают такие банки, которые входят в топ по всем этим параметрам и при этом принимают от клиентов вклады по самым высоким ставкам на рынке. В свою очередь, люди, особенно молодежь, смело обращаются в банк, чтобы не просто накопить деньги с помощью депозита, но и заработать на этом.

К этому числу относится Сания Утеулиева.
Она работает обычным менеджером по продажам в одной из компаний по реализации промышленного оборудования в Алматы. Летом этого года Сания решила открыть депозит в одном из банков с конкретной целью – накопить деньги на покупку ноутбука.

«Покупать в кредит я не хочу, а собирать и держать деньги дома не умею, да многие не умеют, – рассказала Сания. – Поэтому стала искать, в каком банке лучше открыть сберегательный депозит ненадолго, чтобы его можно было регулярно пополнять, а когда накопится нужная сумма снять ее и купить ноутбук».

Поиски были недолгими, продолжила она, нужен был надежный банк и в этом смысле помогли рекомендации друзей. Придя в отделение Сбербанка Казахстана, Сания рассказала менеджеру о своих целях, и он порекомендовал ей открыть несрочный депозит, а заодно подсказал, что для этого совсем не нужно физическое присутствие в филиале.

«Он прямо на месте показал, как открыть депозит с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», помог мне его скачать и далее рассказал, как работать в интерфейсе», – рассказала девушка.

И это было очень удобно, так как из-за работы, как, впрочем, у многих современных людей, у нее острый дефицит времени. К менеджеру банка не всегда можно быстро попасть, а тратить время на просиживание в очереди жалко. В онлайн-приложении на открытие депозита у Сании ушло около 2 минут. С тех пор она все свои действия по депозиту связала с приложением Сбербанка. Информацию о том, сколько денег начислено по вкладу или выписку со счета Сания получает с помощью приложения.

«И классно, что я могу получать проценты по депозиту на свою карточку и за счет них оплачивать коммунальные услуги или мобильную связь. То есть я коплю, и плюс к этому у меня есть "живые" деньги, которые мне приносит депозит, и банк при этом не пересчитывает мое вознаграждение», – заметила девушка.

Конечно же, у разных людей разные цели и не все, как наша собеседница, хотят открывать несрочные депозиты. На сегодняшний день Казахстанский фонд гарантирования депозитов делит депозиты на три основные категории: срочные, несрочные и сберегательные. Каждый из них имеет свои преимущества, и вкладчик может выбрать подходящий для себя вариант в соответствии с целями и задачами.

Например, несрочные вклады в банках второго уровня можно пополнить в любое время, равно как и снять деньги с такого депозитного счета. Достоинство срочных вкладов заключается в том, что ставка по ним выше, однако при досрочном изъятии денег клиент теряет проценты. Такие условия стимулируют к тому, чтобы клиент накапливал деньги, а не тратил. Ну и сберегательные депозиты, по ним условия суровее, но и ставки вознаграждения лучше. При досрочном изъятии ставка пересчитывается, и деньги банк может выдать клиенту только через 30 дней с момента обращения.

Теперь детали, потому что размер выгоды демонстрируют именно они. По несрочным депозитам для физлиц ставки складываются следующим образом. В среднем сумма депозита составляет 15 тысяч тенге и их у вас примут на 12 и 24 месяца. Доверив свои кровные на эти сроки, вы ежегодно будете получать 9,1-9,4% от общей суммы. Примером несрочного вклада является депозит Сбербанка – «Управляй». В этом вкладе ставка одна из самых высоких на рынке – 9,4%, равно как и в долларах выше уже не найти – 1% годовых.

А если вы хотите иметь срочный депозит? Такие принимает небольшое количество банков, всего лишь три игрока на рынке. Первоначальная сумма срочных вкладов стартует с 3 тысяч тенге на срок 12, 24 и 36 месяцев, по ним вознаграждение с правом пополнения депозита будет составлять до 10 процентов. В Сбербанке есть два срочных депозита «Пополняй» и «Популярный», эффективная ставка по ним весьма прибыльная: с правом пополнения – до 10,8%, без права пополнения – до 11%.

Ну, и сберегательные депозиты. Их можно открыть, имея как 1 000 тенге, так и 100 000 тенге на срок от 6 до 36 месяцев. У Сбербанка тут так же широкий выбор по срокам действия депозитов и эффективная ставка по вкладам с возможностью пополнения доходит – до 13,5% годовых.

Это как раз тот случай, о котором мы писали в начале статьи – один из крупнейших банков дает весьма выгодные условия вкладчикам. По данным Национального банка РК, на 1 октября 2019 года Сбербанк входит в тройку лидеров по объему депозитов физических лиц, в общей сложности вкладчики доверили ему более 730 миллиардов тенге, благодаря чему Сбербанку принадлежит 8,3% рынка по этому показателю. Так же это второй банк в стране по размеру ссудного портфеля на 1 сентября этого года, а его активы составили 2,1 миллиарда тенге. По размеру собственного капитала, составляющего 216 миллиардов тенге, Сбербанк Казахстан уверенно держится в топ-3 банков на финансовом рынке страны.

Почему казахстанцы хранят верность банку

Исследования и аналитика свидетельствуют, что казахстанцы чаще всего задумываются о регулярном и длительном накоплении денег в возрасте 35-55 лет. Это, так сказать, период финансовой стабильности, когда уже удовлетворены их базовые нужды и есть некая сумма, которую можно спокойно откладывать. Кроме того, в этом возрасте они уже постигли азы финансовой грамотности и разбираются в основных инвестиционных инструментах. Гаухар Т. стала клиентом Сбербанка пять лет назад, когда открыла там свой первый депозит. Сейчас ей 33 года и у нее два вклада – несрочный и сберегательный и один из них в тенге, а другой в долларах.

Гаухар ни на что не копит, просто не хочет, чтобы деньги находились дома, потому что это опасно: то она в отъезде, то муж, а дети остаются дома одни. Кроме того, какой смысл в том, что деньги лежат мертвым грузом, пусть лучше в банке на них начисляется процент, – рассудила Гаухар.

«Получив консультации по депозитным предложениям почти всех банков, я решила сделать свой выбор в пользу Сбербанка по многим причинам. Во-первых, это надежность, так как их материнский банк находится в России, и он входит в число топовых банков России, во-вторых, в нашем городе Актау Сбербанк всем известен своей хорошей репутацией. В-третьих, многие мои знакомые там обслуживаются, в-четвертых, у Сбербанка очень высокие ставки по депозитам, одни из самых высоких в нашем городе, я сравнивала», – объяснила свой выбор наша собеседница.

По несрочному тенговому депозиту «Сбербанка» для физлиц – «Управляй» – ставка одна из самых высоких на рынке – 9,4%, а стартовая сумма вклада начинается с 1000 тенге.

По двум срочным депозитам «Пополняй» (стартовая сумма 3 тысячи тенге) и «Популярный» (с 50 тысяч тенге), эффективная ставка так же весьма прибыльная – до 10,8% и до 11%, а по сберегательным вкладам она доходит до 13,5% годовых.

Как мы упомянули выше, после 30 лет люди со свободным остатком капитала начинают разбираться в финансовых инструментах. Например, принято считать, что инвестиции в недвижимость являются чуть ли не единственным достойным видом вложений. Однако нужно иметь большой первоначальный капитал для входа – на $3-5 тысяч квартиру не купишь. У недвижимости относительно низкая ликвидность, если владельцу срочно понадобятся вложенные деньги, вытащить их из квартиры будет сложно. Зато ее можно сдавать в аренду и так обеспечить себе стабильный доход. Кроме того, предсказать изменение стоимости недвижимости легче, чем колебание курса валют, цен на драгоценные металлы.

Ну и тут же стоит упомянуть о достоинствах и изъянах этого актива. Прибыль по золоту или серебру не гарантируется, она складывается из роста их курсовой стоимости, то есть может, как расти, так и падать, формируя убыток. Физическое золото надо держать в банковской ячейке, а это уже регулярные затраты. Зато по драгметаллам не надо платить налоги и это прельщает. К тому же ценные слитки можно использовать, как предмет страховки или залога при сделке. Ну и они высоколиквидные, а инвесторы называют их «тихой гаванью», то есть действительно надежными.

Конечно, это не весь список финансовых инструментов, но даже этими перечисленными большая часть населения не спешит пользоваться, предпочитая, как Гаухар Т., вкладываться в банковские депозиты. Дело в том, что стартовая сумма депозита может начинаться с 1000 тенге и выше, ставки по вкладам гарантированы и превышают уровень инфляции. Депозиты надежны не только потому, что по ним гарантирована доходность, но еще и потому, что их возвратность обеспечивается Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Под залог своего депозита можно получить кредит, а условия по некоторым вкладам позволяют снимать ежемесячные проценты и тратить их на свои нужды.

Ксения Бондал